Chaque patrimoine est unique. Prenez rendez-vous avec un conseiller Arc Gestion Privée pour un premier échange sans engagement. Nous vous recevons dans nos bureaux, chez-vous ou en visioconférence.
Épargne et Placements
Ce qu’il faut retenir
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant sélectionne les meilleurs supports d’épargne et de placement — assurance-vie, PEA, SCPI, épargne salariale — en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre horizon de placement. En 2025, les fonds euros ont rapporté en moyenne 2,50 % nets (source : France Assureurs, février 2026), tandis que les SCPI ont offert un taux de distribution moyen de 4,52 % (source : ASPIM-IEIF, mars 2026). Arc Gestion Privée, cabinet indépendant basé à Narbonne, vous accompagne pour construire une stratégie d’épargne diversifiée et performante.
Pourquoi votre épargne mérite une stratégie sur mesure
En France, les ménages épargnent en moyenne 17,6 % de leurs revenus (source : Banque de France, rapport annuel 2025). Pourtant, une grande partie de cette épargne reste sur des livrets réglementés dont le rendement ne compense plus l’inflation. En janvier 2026, le taux du Livret A est passé à 2,4 %, alors que l’inflation en France s’établissait à 1,8 % sur un an en décembre 2025 (source : INSEE, janvier 2026). Le rendement réel reste donc limité.
Le constat est clair : épargner ne suffit pas, il faut placer intelligemment. Et le choix entre assurance-vie, PEA, SCPI, épargne salariale ou compte-titres dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre horizon de placement.
C’est précisément le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Contrairement aux conseillers bancaires, qui proposent essentiellement les produits de leur établissement, un CGP indépendant comme Arc Gestion Privée accède à une architecture ouverte : il sélectionne les meilleurs supports du marché, sans conflit d’intérêts, pour construire une stratégie véritablement adaptée à votre profil.
Les solutions adaptées à chaque objectif patrimonial
Il n’existe pas de « meilleur placement » universel : la bonne solution dépend de votre horizon, de votre fiscalité et de vos projets. Arc Gestion Privée compare les offres du marché, en toute objectivité, pour bâtir une allocation sur mesure combinant sécurité, rendement et disponibilité. Découvrez ci-dessous les principales enveloppes que nous mettons en œuvre, de l’assurance-vie à la trésorerie d’entreprise, chacune répondant à un besoin précis. Chaque solution fait l’objet d’un accompagnement dédié : sélection des supports, arbitrages et suivi dans la durée depuis nos bureaux de Narbonne et Montpellier, partout en Occitanie et en France.
Assurance-vie
Enveloppe la plus souple du patrimoine, l’assurance-vie permet de combiner fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (investies sur les marchés). Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple sur les gains rachetés (CGI, art. 125-0 A). Le rendement moyen des fonds en euros s’est établi à 2,65 % nets en 2025 (France Assureurs). Idéale pour se constituer une épargne, préparer sa retraite ou organiser sa transmission.
Le couteau suisse
L’assurance-vie combine sécurité, rendement et souplesse fiscale pour répondre à la majorité des objectifs patrimoniaux.
- Fiscalité allégée après 8 ans de détention
- Fonds euros sécurisés + unités de compte diversifiées
- Outil de transmission hors succession (clause bénéficiaire)
Profils concernés : Particuliers, Retraités, Chefs d’entreprise, Professions libérales, Sportifs professionnels
PEA et compte-titres ordinaire (CTO)
Le plan d’épargne en actions (PEA) permet d’investir en actions européennes avec une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux (18,6 % depuis le 1er janvier 2026, LFSS 2026) restant dus. Son plafond de versements est de 150 000 € (Service Public).
Le compte-titres ordinaire (CTO), sans plafond ni contrainte géographique, complète le dispositif pour accéder aux marchés mondiaux.
Investir en bourse avec une enveloppe fiscale optimisée
Le PEA et le CTO permettent d’accéder aux marchés financiers avec des cadres fiscaux adaptés à chaque stratégie. Quatre solutions pour construire votre portefeuille boursier :
- PEA : actions européennes et fiscalité après 5 ans
- PEA-PME : financer les PME et ETI
- Compte-titres ordinaire (CTO) : l’univers mondial
- ETF / trackers et gestion pilotée
Profils concernés : Chef d’entreprise, Profession libérale, Dirigeant, Particulier, Sportif professionnel
Épargne salariale (PEE, PERCO)
Le plan d’épargne entreprise (PEE) et le PER collectif permettent au salarié d’épargner avec l’aide de l’employeur (abondement) et une fiscalité avantageuse. Fin 2025, l’épargne salariale représentait 229,4 milliards d’euros d’encours pour 13,2 millions de salariés (AFG). Nous vous aidons à arbitrer vos avoirs et à réinvestir un déblocage.
Optimiser la rémunération des salariés et dirigeants
Un dispositif gagnant-gagnant pour l’entreprise et ses collaborateurs, avec des avantages fiscaux et sociaux significatifs.
- Abondement de l’employeur : jusqu’à 300 % des versements
- PERECO / PERECOL (retraite collective)
- Exonération d’impôt sur le revenu à la sortie (PEE)
- Intéressement et participation
Profils concernés : Chefs d’entreprise, Dirigeants, Particulier (salarié)
Réduction d’impôts
Plusieurs enveloppes d’épargne offrent un levier fiscal : versements déductibles sur un PER (plan d’épargne retraite), réduction d’impôt via certains dispositifs, ou fiscalité allégée après détention. À titre d’exemple, le taux global du prélèvement forfaitaire unique est passé de 30 % à 31,4 % en 2026 (LFSS 2026), ce qui renforce l’intérêt des enveloppes défiscalisantes. Nous construisons une stratégie conforme à votre ingénierie patrimoniale.
Investir utile et alléger votre fiscalité
Des solutions de défiscalisation sélectionnées pour leur pertinence patrimoniale, pas uniquement pour l’avantage fiscal et une stratégie sur mesure en fonction de votre tranche d’imposition
- Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Déficit foncier, Malraux et dons
- Investissements productifs (FIP, FCPI)
- Investissement Girardin (outre-mer)
Profils concernés : Particuliers, Chefs d’entreprise, Professions libérales, Sportifs Professionnels
Trésorerie d’entreprise
La trésorerie excédentaire d’une société laissée sur un compte courant se déprécie avec l’inflation. Contrat de capitalisation, comptes à terme ou supports dédiés permettent de la dynamiser tout en conservant de la disponibilité. Nous accompagnons dirigeants et professions libérales d’Occitanie dans le placement de leur trésorerie, en cohérence avec leur patrimoine privé.
Faire travailler les excédents de trésorerie
Des solutions pour générer du rendement sur la trésorerie de votre société, en conservant la liquidité nécessaire.
- Compte à terme (CAT)
- Contrat de capitalisation (personne morale)
- SCPI en trésorerie
- Fonds monétaires / OPCVM et comptes-titres personne morale
Profils concernés : Chefs d’entreprise, Dirigeants, Professions libérales
Un accompagnement adapté à chaque profil
Les besoins en épargne et placement varient considérablement d’un profil à l’autre. Arc Gestion Privée adapte ses recommandations à votre situation personnelle et professionnelle.
5 étapes pour une stratégie de placement performante
Arc Gestion Privée est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, enregistré comme Conseil en Investissements Financiers (CIF) auprès de la CNCGP, association agréée par l’AMF, et immatriculé à l’ORIAS comme courtier en assurance. Notre indépendance est votre garantie : nous ne commercialisons pas les produits d’un seul réseau bancaire.
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Écoute et découverte
Lors d’un premier rendez-vous gratuit et sans engagement, nous prenons le temps de comprendre votre situation patrimoniale, vos objectifs de vie, votre horizon de placement et votre sensibilité au risque.
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Bilan patrimonial
Nous réalisons un diagnostic complet de votre patrimoine existant : épargne, immobilier, revenus, fiscalité, protection sociale, succession. Cette photographie permet d’identifier les forces et les axes d’amélioration.
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Recommandation personnalisée
Sur la base du bilan, nous élaborons une stratégie de placement sur mesure. Chaque recommandation est argumentée, chiffrée et comparée à des alternatives pour que vous puissiez décider en toute connaissance de cause.
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Mise en œuvre
Nous gérons l’ensemble des démarches administratives : ouverture de contrats, souscription, arbitrages, transferts. Vous restez décisionnaire à chaque étape.
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Suivi et rééquilibrage
Votre patrimoine évolue, les marchés aussi. Nous assurons un suivi régulier pour adapter votre stratégie aux changements de votre vie et aux conditions de marché. Vous disposez d’un interlocuteur dédié à Narbonne.
Parlons de votre stratégie d’épargne
Questions fréquentes sur l’épargne et les placements
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Il n’existe pas de « meilleur placement » universel : le choix dépend de votre horizon, de votre profil de risque et de vos objectifs. En 2026, les fonds euros de l’assurance-vie offrent sécurité et stabilité, les SCPI maintiennent des rendements attractifs autour de 4,5 %, et le PEA reste la meilleure enveloppe fiscale pour investir en actions européennes. Un bilan patrimonial permet d’identifier la combinaison adaptée à votre situation.
Pour un capital important, la diversification est essentielle. Les fonds euros de l’assurance-vie garantissent le capital investi. Les comptes à terme offrent un rendement fixe sur une durée déterminée. Pour une partie du capital, les SCPI permettent de viser un rendement supérieur avec un risque maîtrisé. Arc Gestion Privée vous aide à répartir votre capital selon votre tolérance au risque et vos besoins de liquidité.
Un CGP indépendant comme Arc Gestion Privée travaille en architecture ouverte : il sélectionne les meilleurs produits de tout le marché (assureurs, sociétés de gestion, banques) sans obligation de vendre les produits d’un réseau particulier. Une banque privée, même de qualité, distribue principalement ses propres produits. Notre rémunération est transparente, et nos agréments (CIF-CNCGP, ORIAS) garantissent un cadre réglementé.
Les erreurs les plus courantes sont : concentrer toute son épargne sur un seul support, négliger la fiscalité à la sortie, investir sans horizon de temps défini, suivre les effets de mode sans analyser les fondamentaux, et ne pas anticiper ses besoins de liquidité. Un accompagnement professionnel permet d’éviter ces pièges et de construire un portefeuille cohérent et résilient.
La clé d’un bon placement en 2026 repose sur trois principes : diversifier entre plusieurs classes d’actifs (assurance-vie, SCPI, PEA, épargne salariale), adapter l’horizon de placement à chaque objectif, et optimiser la fiscalité en utilisant les bonnes enveloppes. Un CGP indépendant vous aide à assembler ces briques dans une stratégie sur mesure.
Il n’y a pas de montant minimum. L’important est la régularité et la qualité des supports choisis. Avec 300 euros par mois placés sur une assurance-vie en gestion diversifiée à 5 % de rendement annuel moyen, vous constituez un capital d’environ 50 000 euros en 10 ans. Arc Gestion Privée accompagne ses clients à partir de tout niveau d’épargne, avec un premier rendez-vous gratuit.
Pour générer 1 000 euros de revenus mensuels, il faut disposer d’un capital d’environ 265 000 euros placé à 4,5 % de rendement annuel (par exemple en SCPI), ou d’environ 400 000 euros sur un fonds euros à 3 %. La combinaison de plusieurs supports — assurance-vie en rachats programmés, SCPI en revenus fonciers, PEA en dividendes — permet d’optimiser le couple rendement/fiscalité.