Votre entreprise mérite une stratégie patrimoniale à la hauteur de ce que vous y avez investi. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, dans nos bureaux de Narbonne (Aude) ou de Montpellier (Hérault), ou en visioconférence. Réservez dès maintenant votre bilan patrimonial de dirigeant.
Gestion de patrimoine pour chef d’entreprise
Pourquoi un chef d'entreprise a-t-il besoin d'un CGP ?
Protégez votre patrimoine personnel, optimisez votre rémunération et préparez sereinement la transmission de votre entreprise.
Un chef d’entreprise concentre l’essentiel de sa valeur dans son outil professionnel et, s’il est travailleur non salarié, ne bénéficie d’aucune assurance chômage en cas d’arrêt d’activité. Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Narbonne et Montpellier, organise la séparation entre patrimoine professionnel et personnel, optimise la rémunération du dirigeant et prépare la transmission. D’ici 2030, environ 500 000 dirigeants de 60 ans ou plus devront transmettre leur entreprise, soit près de 3 millions d’emplois concernés (DGE, 2025). Anticiper change tout.
Vos enjeux patrimoniaux de dirigeant
Diriger une entreprise crée une exposition patrimoniale unique. Voici les quatre défis que nous traitons au quotidien auprès des chefs d’entreprise de l’Aude et de l’Hérault.
Tant que votre entreprise prospère, la frontière entre vos biens privés et votre outil de travail semble théorique. Le jour où survient une difficulté, elle devient vitale. Depuis le 15 mai 2022, le patrimoine personnel de l’entrepreneur individuel est juridiquement distinct de celui de l’entreprise et protégé contre les créanciers professionnels (entreprendre.service-public.gouv.fr), mais cette protection connaît des limites, notamment en cas de manquements fiscaux graves. Nous cartographions votre exposition réelle et organisons des structures de détention qui mettent vos actifs familiaux à l’abri, via notre bilan patrimonial, sans freiner le développement de votre activité.
Salaire, dividendes, primes : l’arbitrage qui vous paraît optimal fiscalement peut vous laisser dangereusement exposé. Le dirigeant travailleur non salarié (TNS) verse des cotisations plus faibles mais dispose d’une protection sociale plus limitée, sans assurance chômage. Une rémunération mal calibrée fragilise aussi vos droits à la retraite. Nous construisons un équilibre rémunération-dividendes qui sécurise votre niveau de vie présent et futur, en articulant les bons outils d’épargne retraite.
Pour beaucoup de dirigeants, l’entreprise est le premier actif patrimonial — et celui qu’on prépare le moins. L’enjeu est collectif : d’ici 2030, environ 500 000 dirigeants âgés de 60 ans ou plus devront transmettre, soit près de 3 millions d’emplois concernés (DGE / entreprises.gouv.fr). Anticiper la cession ou la donation cinq à dix ans à l’avance, via le Pacte Dutreil ou l’apport-cession en holding, fait toute la différence sur le montant net qui vous reste. L’abattement de 500 000 € sur la plus-value de cession pour départ à la retraite est d’ailleurs prorogé jusqu’en 2031 (article 150-0 D ter du CGI).
La holding cristallise beaucoup d’attentes — et autant d’idées reçues. Bien conçue, elle permet de remonter les dividendes de vos sociétés en quasi-franchise d’impôt (régime mère-fille), de réinvestir dans de nouveaux projets et de préparer la transmission. Mal calibrée, elle ajoute coûts et complexité inutiles. Le choix de la structure protège aussi votre patrimoine privé : le statut d’entreprise individuelle rend par exemple votre résidence principale légalement insaisissable (notaires.fr). Nous évaluons la pertinence d’une holding au regard de votre situation réelle, sans présupposé commercial.
Notre approche : conseil, proximité, transparence
Arc Gestion Privée est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine agréé CIF (Conseiller en Investissements Financiers), membre de la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine), immatriculé à l’ORIAS et enregistré auprès de l’AMF. Contrairement à un conseiller bancaire, nous ne sommes pas tenus de placer les produits d’un réseau : notre conseil part de votre situation, en Occitanie et partout en France. Voici les cinq étapes de notre accompagnement.
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Écoute
Nous prenons le temps de comprendre votre entreprise, votre famille et vos objectifs de vie — pas seulement vos chiffres.
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Diagnostic
Nous établissons un bilan patrimonial complet : exposition professionnelle, fiscalité, prévoyance, retraite et transmission.
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Stratégie
Nous vous présentons des scénarios chiffrés et transparents sur nos honoraires, pour que vous décidiez en connaissance de cause.
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Mise en œuvre
Nous coordonnons les opérations avec votre expert-comptable, votre notaire et votre avocat.
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Suivi
Votre situation évolue ; votre stratégie aussi. Nous réexaminons régulièrement vos arbitrages à vos côtés.
Passons à l’action, ensemble
Nos services adaptés aux dirigeants
Nos expertises au cœur de l’accompagnement des chefs d’entreprise. Chacune est mobilisée selon vos priorités, dans une logique de stratégie globale et non de vente de produit.
Réduire la pression fiscale qui pèse sur vos revenus de dirigeant et sur ceux de votre entreprise, grâce à des leviers légaux adaptés à votre statut (TNS ou assimilé salarié), à votre forme juridique et à vos projets. Nous priorisons les solutions qui servent une stratégie patrimoniale durable plutôt que la défiscalisation pour elle-même.
Organiser la cession ou la donation de votre entreprise et la protection de vos proches. Nous mobilisons les dispositifs adaptés — Pacte Dutreil, apport-cession, donation avant cession, abattement départ à la retraite — pour que la valeur créée vous revienne, à vous et à votre famille, plutôt qu’à la fiscalité.
Déléguer le pilotage de vos placements financiers à des gérants professionnels, selon un profil de risque défini avec vous. Vous gardez la maîtrise de la stratégie ; nous assurons le suivi et les arbitrages, pour que la gestion de votre épargne ne vienne jamais empiéter sur le temps consacré à votre entreprise.
Questions fréquentes des chefs d’entreprise
Les réponses ci-dessous reprennent les questions que les dirigeants posent le plus souvent avant de faire appel à un conseiller. Elles valent information générale et non conseil personnalisé.
La protection repose sur deux piliers complémentaires. D’abord le statut juridique : depuis mai 2022, le patrimoine personnel de l’entrepreneur individuel est séparé de droit de son patrimoine professionnel, et la résidence principale est insaisissable. Ensuite l’organisation patrimoniale : détention immobilière en société, clauses matrimoniales adaptées, assurance responsabilité du dirigeant. Un bilan patrimonial identifie vos points d’exposition réels. Découvrez notre approche de la .
Aucune structure n’est universellement supérieure : tout dépend de votre activité, de vos revenus et de vos projets. L’entreprise individuelle offre désormais une séparation de patrimoine de droit. Les sociétés (EURL, SAS, SARL) cloisonnent la responsabilité aux apports, et une holding peut ajouter une couche de protection et d’optimisation. Le bon choix se décide après diagnostic, jamais par défaut. Nous en discutons lors d’un bilan patrimonial.
Les dirigeants — travailleurs non salariés comme assimilés salariés — cotisent pour la maladie, la famille et la vieillesse, mais pas pour l’assurance chômage (Insee). En cas d’arrêt d’activité, aucune indemnité n’est versée. C’est pourquoi la prévoyance et l’épargne retraite, notamment via un Plan d’Épargne Retraite (PER), sont des compléments essentiels. Nous évaluons vos couvertures et comblons les angles morts avec notre offre d’épargne retraite et prévoyance.
Le salaire moyen d’un dirigeant varie fortement selon le statut, le chiffre d’affaires et la forme juridique. L’arbitrage entre rémunération et dividendes dépend de votre régime social (TNS ou assimilé salarié) et engage à la fois votre fiscalité immédiate, vos droits à la retraite et votre protection sociale. Optimiser uniquement l’impôt de l’année peut coûter cher à long terme. Nous modélisons les scénarios pour vous via notre service de défiscalisation.
Le bon moment, c’est dès qu’une question patrimoniale émerge : forte hausse de revenus, projet d’investissement, réflexion sur la transmission, évolution familiale, ou simplement le sentiment de ne pas avoir de vision d’ensemble. Plus tôt vous anticipez, plus large est l’éventail de solutions — la transmission, en particulier, se prépare des années à l’avance. Un premier rendez-vous découverte permet de faire le point sans engagement.
Les tarifs du marché se situent généralement entre 500 € et 2 000 € pour un bilan patrimonial, et autour de 0,5 % à 1,5 % par an pour une gestion suivie. Chez Arc Gestion Privée, le premier rendez-vous est gratuit et nos honoraires sont annoncés en toute transparence avant tout engagement. Vous savez exactement ce que vous payez et pour quelle valeur.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut être adossé à un réseau ou une banque dont il distribue les produits. Un conseiller indépendant (CGPI) n’a pas cette contrainte : il sélectionne les solutions sur l’ensemble du marché, dans votre seul intérêt. Arc Gestion Privée exerce en toute indépendance, agréé CIF et membre de la CNCGP. Cette liberté de choix est précisément ce qui distingue notre conseil de celui d’un guichet bancaire.