Le premier rendez-vous et sans engagement, dans nos bureaux de Narbonne ou de Montpellier, ou en visioconférence partout en France. Faisons le point ensemble.
Conseiller en gestion de patrimoine pour les particuliers
Pourquoi un particulier a-t-il besoin d’un CGP ?
Constituez, protégez et transmettez votre patrimoine grâce à une stratégie personnalisée, en toute indépendance vis-à-vis des banques.
Un particulier fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour bâtir une stratégie globale et cohérente autour de ses projets : constitution d’épargne, protection de la famille, optimisation fiscale et préparation de la retraite. En France, le patrimoine brut médian des ménages atteint 205 100 € début 2024 (INSEE), mais reste souvent concentré sur la seule résidence principale, sans réelle diversification.
Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine implanté à Narbonne et Montpellier, aide les particuliers d’Occitanie à structurer cette épargne, sécuriser leurs proches et faire fructifier leur capital, avec des solutions indépendantes des réseaux bancaires et adaptées à chaque situation.
Vos enjeux patrimoniaux
Constituer une épargne, protéger sa famille, alléger sa fiscalité, préparer sa retraite : ces objectifs se croisent et s’arbitrent. Voici les quatre enjeux que nous traitons le plus souvent pour les particuliers en Occitanie.
Beaucoup de Français épargnent sans cap précis, en laissant dormir leurs liquidités sur des livrets. Résultat : un capital qui perd du pouvoir d’achat face à l’inflation. Aujourd’hui, 90,5 % des ménages détiennent au moins un placement financier (INSEE, 2024), mais l’allocation est rarement pensée dans sa globalité. Structurer son épargne, c’est définir un horizon, une répartition entre sécurité et rendement, et un véhicule adapté à chaque projet. Notre bilan patrimonial pose ce diagnostic avant toute recommandation.
La crainte de laisser ses proches démunis ou de leur imposer une lourde fiscalité successorale est légitime. L’assurance vie reste l’outil de prédilection : 41,7 % des ménages en détiennent un contrat (INSEE, 2024), précisément pour ses avantages au moment de la succession. En parallèle, chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € par enfant en franchise de droits, renouvelable tous les 15 ans (service-public.gouv.fr). Encore faut-il l’organiser à temps : notre offre de transmission et succession sécurise ces choix.
Payer trop d’impôt faute de stratégie est une frustration courante. Or l’immobilier, qui représente 61,2 % du patrimoine détenu par les ménages (INSEE, 2024), offre de nombreux leviers d’optimisation, tout comme l’épargne retraite ou l’assurance vie. L’objectif n’est pas de défiscaliser à tout prix, mais d’aligner chaque investissement sur votre situation fiscale réelle. C’est l’un des apports majeurs d’un investissement immobilier bien conçu.
La baisse de revenus au passage à la retraite inquiète, à juste titre. Anticiper, c’est se constituer un complément régulier sans grever son train de vie actuel. L’assurance vie joue ici un double rôle d’épargne et de transmission : son encours en France atteignait environ 2 025 milliards d’euros fin 2024. Combinée à d’autres dispositifs, elle constitue un socle solide pour aborder sereinement cette étape. Découvrez notre approche de l’assurance vie.
Notre approche : un accompagnement transparent et de proximité
Nous sommes un cabinet de conseil en gestion de patrimoine implanté à Narbonne et Montpellier, agréé CIF (conseiller en investissements financiers) et membre de la CNCGP. Concrètement, cela signifie que nous ne vendons pas les produits maison d’une banque : nous construisons une stratégie alignée sur vos seuls intérêts, avec une transparence totale sur nos honoraires et une vraie proximité en Occitanie. Notre méthode suit cinq étapes.
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Écoute
Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos projets et votre rapport au risque. Ce premier échange, gratuit et sans engagement, peut se tenir à Narbonne, à Montpellier ou en visioconférence.
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Diagnostic patrimonial
Nous analysons l’ensemble de votre patrimoine : actifs, fiscalité, protection de la famille et préparation de la retraite. Vous obtenez une vision claire de vos forces et de vos angles morts.
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Stratégie
Nous formulons des recommandations hiérarchisées et chiffrées, expliquées dans un langage accessible. Vous décidez en connaissance de cause, jamais sous pression.
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Mise en œuvre
Nous coordonnons la mise en place des solutions retenues et travaillons en lien avec vos autres interlocuteurs (notaire, expert-comptable) lorsque c’est utile.
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Suivi et ajustement
Votre situation et la fiscalité évoluent : nous ajustons votre stratégie dans la durée, avec des points réguliers. Un CGP agréé CIF est tenu à un devoir de conseil continu, c’est le cœur de notre engagement.
Votre patrimoine mérite une stratégie claire
Nos services adaptés aux particuliers
Trois prestations forment le cœur de notre accompagnement des particuliers. Chacune répond à un moment de votre vie patrimoniale.
Bilan patrimonial
Avant toute décision, nous dressons une photographie complète de votre situation : revenus, épargne, immobilier, dettes, fiscalité et objectifs de vie. Ce diagnostic clair vous montre où vous en êtes et quels leviers actionner en priorité. C’est le point de départ de toute stratégie sur mesure, sans engagement de votre part.
Assurance-vie
Souple, fiscalement avantageuse et transmissible, l’assurance vie s’adapte à presque tous les projets : préparer un achat, compléter sa retraite ou protéger ses proches. Nous sélectionnons des contrats lisibles, sans conflit d’intérêt, et calibrons la répartition entre sécurité (fonds en euros) et performance (unités de compte) selon votre profil.
Investissements immobiliers
L’immobilier reste le socle du patrimoine des Français. Qu’il s’agisse de résidence principale, locative ou de dispositifs dédiés, nous vous aidons à bâtir un projet cohérent avec votre capacité d’épargne et votre fiscalité — sans surexposition au risque. Un accompagnement utile partout dans l’Aude, l’Hérault et l’ensemble de l’Occitanie.
Questions fréquentes des particuliers
Voici les réponses aux questions que se posent le plus souvent les particuliers avant de consulter un conseiller en gestion de patrimoine. Elles s’appuient sur des sources officielles et sur notre pratique quotidienne.
Le bon moment arrive dès qu’une question patrimoniale se pose : achat immobilier, naissance, héritage reçu, augmentation de revenus, approche de la retraite ou simple volonté de structurer son épargne. Inutile d’attendre de disposer d’un gros capital : un accompagnement précoce permet justement de bâtir sur de bonnes bases. Chez Arc Gestion Privée, le premier rendez-vous et sans engagement — il sert précisément à déterminer si une stratégie a du sens pour vous. Commencez par notre bilan patrimonial.
La différence tient à l’étendue du conseil et à l’absence de produits imposés. Là où une banque propose souvent son propre catalogue, un cabinet de conseil en gestion de patrimoine analyse l’ensemble de votre situation — épargne, immobilier, fiscalité, transmission — et sélectionne des solutions sur un marché ouvert. Agréé CIF et membre de la CNCGP, Arc Gestion Privée raisonne stratégie globale, pas placement isolé. Notre approche du bilan patrimonial illustre cette vision d’ensemble.
Les tarifs varient selon la prestation. À l’échelle du marché, un bilan patrimonial se situe généralement entre 500 € et 2 000 €, et une gestion suivie entre 0,5 % et 1,5 % par an des encours conseillés. Chez Arc Gestion Privée, la transparence est une règle : le coût est annoncé clairement avant tout engagement, et le premier rendez-vous est gratuit. L’enjeu n’est pas le coût brut mais le gain net — fiscal, financier et de tranquillité — que la stratégie vous apporte. Échangeons-en lors d’un rendez-vous découverte.
Non. L’idée reçue d’un seuil élevé décourage beaucoup de particuliers à tort. Le patrimoine brut médian des ménages français est de 205 100 € début 2024 (INSEE) : la majorité des situations relève d’une épargne et d’un patrimoine « ordinaires », qui gagnent justement à être structurés tôt. Arc Gestion Privée accompagne aussi bien les patrimoines en construction que les patrimoines établis. Le vrai prérequis, c’est d’avoir un projet ou une question, pas un montant. Démarrez par un bilan patrimonial.
Vérifiez d’abord les agréments : un cabinet sérieux est immatriculé à l’ORIAS, dispose du statut CIF (conseiller en investissements financiers) et adhère à une association comme la CNCGP. Privilégiez ensuite la transparence des honoraires, la clarté des explications et la proximité. Arc Gestion Privée réunit ces critères, avec des bureaux à Narbonne et Montpellier et une connaissance fine du tissu économique de l’Aude et de l’Hérault. Pour en parler, prenez rendez-vous.
Le notaire est incontournable pour les actes de transmission, donations et successions, mais son rôle s’arrête là où commence l’optimisation des placements, la diversification des actifs et la stratégie fiscale globale. Les deux professions sont complémentaires, pas substituables. Chez Arc Gestion Privée, nous travaillons en lien avec votre notaire pour articuler la dimension juridique et la dimension financière de votre transmission, afin que l’ensemble forme une stratégie cohérente.
Un CGP agréé est soumis à un cadre strict. Il doit connaître précisément votre situation, évaluer votre profil de risque et ne recommander que des solutions adaptées à vos objectifs : c’est le devoir de conseil. S’y ajoutent des obligations de vigilance, d’information transparente et de traçabilité, encadrées par l’AMF et la CNCGP. Arc Gestion Privée applique ces principes à chaque étape, du diagnostic au suivi. Pour comprendre notre méthode, consultez notre page contact.