Votre premier rendez-vous est sans engagement. Rencontrez Arc Gestion Privée dans nos bureaux de Narbonne ou Montpellier, ou en visioconférence, et repartez avec une première vision claire de votre stratégie patrimoniale.
Gestion de patrimoine pour profession libérale
Pourquoi un médecin ou un avocat a-t-il besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Médecins, avocats, experts-comptables, kinés : transformez des revenus élevés mais irréguliers en patrimoine durable et en retraite sereine.
Une profession libérale (médecin, avocat, expert-comptable, kinésithérapeute…) cumule des revenus élevés mais irréguliers, une retraite obligatoire souvent insuffisante et une protection en cas d’arrêt de travail limitée. En France, on comptait 1 297 000 professionnels libéraux fin 2022 (INSEE, base Non-salariés 2022). Pour un médecin libéral, la baisse de revenu au moment de la retraite dépasse 60 % (CARMF, 2024). Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine, structure votre épargne retraite (PER), sécurise votre prévoyance et organise la transmission de votre patrimoine, en tenant compte des spécificités de votre statut et de votre caisse.
Vos enjeux patrimoniaux de professionnel libéral
Exercer en libéral, c’est piloter seul sa rémunération, sa protection sociale et sa retraite. Quatre problématiques reviennent systématiquement chez les praticiens que nous accompagnons.
Un trimestre exceptionnel suivi d’un mois creux : la variabilité des honoraires rend l’épargne erratique et complique tout projet de long terme. Les écarts sont considérables, y compris au sein d’une même profession — chez les libéraux « classiques », 10 % gagnent moins de 470 € par mois quand les 10 % les mieux rémunérés dépassent 8 500 € (INSEE). Sans méthode, cette irrégularité se traduit par une épargne sous-optimale. Un bilan patrimonial Arc Gestion Privée cale vos versements sur vos pics d’activité et lisse votre effort d’épargne dans le temps.
La pension servie par les caisses libérales décroche fortement du niveau de vie d’activité. Pour un médecin, la pension moyenne brute totale s’établit à 36 670 € par an en 2024 (CARMF), alors que le revenu moyen déclaré atteint 103 450 € : la chute dépasse 60 %, même à taux plein (CARMF). Anticiper ce décrochage passe par une épargne retraite dédiée. Notre épargne retraite (PER) comble l’écart tout en réduisant votre imposition pendant la vie active.
Un accident, une longue maladie, et les honoraires s’arrêtent. Les régimes obligatoires libéraux prévoient des délais de carence et des prestations plafonnées : à la CARMF, l’indemnité journalière n’intervient qu’à partir du 91e jour d’incapacité (CARMF). Sans couverture complémentaire, ce trou de garantie fragilise le foyer. Nous auditons votre prévoyance et vos contrats existants, puis structurons une protection invalidité-décès calibrée sur vos charges réelles et votre assurance vie.
SELARL, SCM, exercice en nom propre : le choix de structure conditionne votre rémunération nette, vos cotisations et votre fiscalité. Le PER offre ici un levier puissant pour les travailleurs non salariés : le plafond de déduction peut atteindre 88 911 € en 2026 (10 % du bénéfice imposable dans la limite de 8 PASS, majoré de 15 % de la fraction entre 1 et 8 PASS ; service-public.gouv.fr). Arc Gestion Privée articule structure, rémunération et défiscalisation via notre bilan patrimonial pour améliorer votre revenu net à charges constantes.
Notre approche : locale et transparente
Arc Gestion Privée est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine agréé CIF (Conseiller en Investissements Financiers), membre de la CNCGP et immatriculé à l’ORIAS. Contrairement à votre banque, nous ne sommes pas tenus de placer les produits d’un réseau : notre conseil part de votre situation, pas d’un catalogue. Nos honoraires sont annoncés en toute transparence dès le premier rendez-vous, et nos bureaux de Narbonne (Aude) et Montpellier (Hérault) nous placent au plus près de votre cabinet, en Occitanie.
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Écoute
Nous prenons le temps de comprendre votre profession, votre structure d’exercice, vos revenus et vos objectifs personnels. Ce premier rendez-vous est sans engagement.
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Diagnostic
Nous réalisons un bilan patrimonial complet : retraite obligatoire estimée, prévoyance existante, fiscalité, épargne. Vous savez précisément où vous en êtes.
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Stratégie
Nous construisons une feuille de route priorisée et chiffrée, en articulant PER, assurance vie, prévoyance et structure juridique selon vos marges de manœuvre.
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Mise en œuvre
Nous sélectionnons les solutions adaptées et gérons les démarches. Vous validez chaque décision ; nous prenons en charge l’exécution.
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Suivi
Votre situation évolue, votre stratégie aussi. Nous ajustons vos versements et vos contrats au fil de votre activité et des réformes, lors de points réguliers.
Passez à l’action dès aujourd’hui
Nos services adaptés aux professions libérales
Des expertises prioritaires pour votre profil, pensées pour transformer des revenus variables en sécurité durable.
Épargne et Placements
Le levier n°1 pour votre profil. Nous dimensionnons vos versements PER en fonction de votre bénéfice et de votre tranche d’imposition, pour compenser la faiblesse de votre pension obligatoire tout en réduisant votre impôt chaque année. Le capital reste investi et disponible à la retraite en rente ou en capital.
Assurance-vie
L’enveloppe de référence pour placer votre épargne de précaution et vos excédents d’honoraires, avec une fiscalité allégée après huit ans et un cadre successoral avantageux. Idéale pour lisser des revenus irréguliers et préparer la transmission à votre conjoint et vos enfants.
Bilan patrimonial
Le point de départ de tout accompagnement. Nous cartographions vos revenus, votre structure d’exercice, votre protection sociale et vos projets pour bâtir une feuille de route claire : épargne, prévoyance, fiscalité et transmission, priorisées selon votre situation.
Questions fréquentes des professions libérales
Vous vous interrogez avant de faire appel à un conseiller ? Voici les réponses aux questions que nous posent le plus souvent les praticiens libéraux, du choix du bon interlocuteur au coût de l’accompagnement.
Votre statut cumule des contraintes qu’un salarié ne connaît pas : revenus irréguliers, retraite obligatoire faible et protection sociale limitée. Un conseiller structure ces trois volets de façon cohérente, plutôt que produit par produit. Chez un médecin libéral, la pension moyenne CARMF s’établit à 36 670 € brut par an en 2024, très loin des revenus d’activité. Notre bilan patrimonial identifie vos priorités et chiffre les solutions adaptées à votre profession.
Votre banquier commercialise les produits de son réseau ; notre rôle est différent. Cabinet de conseil en gestion de patrimoine agréé CIF et membre de la CNCGP, Arc Gestion Privée part de votre situation pour bâtir une stratégie globale, sans logique de catalogue. Le conseil couvre la retraite, la prévoyance, la fiscalité et la transmission dans un même plan. Découvrez notre approche et nos agréments.
La rémunération d’un CGP repose sur des honoraires de conseil et/ou des commissions sur les solutions mises en place ; les modalités varient selon les cabinets. Chez Arc Gestion Privée, le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, et nos honoraires vous sont communiqués en toute transparence avant toute décision. Vous savez exactement ce que vous payez et pourquoi. Prenez rendez-vous pour un premier échange.
Le Plan d’Épargne Retraite est le levier le plus puissant pour votre profil, car votre pension obligatoire est faible et votre fiscalité souvent élevée. En tant que travailleur non salarié, votre plafond de déduction peut atteindre 88 911 € en 2026, bien au-delà de celui d’un salarié. Vous préparez votre retraite tout en réduisant votre impôt pendant la vie active. Détails de notre épargne retraite (PER) et simulation personnalisée sur rendez-vous.
Les régimes obligatoires libéraux prévoient des carences et des prestations plafonnées : à la CARMF, l’indemnité journalière ne démarre qu’au 91e jour d’incapacité. Une prévoyance complémentaire couvre ce délai et maintient vos revenus et vos charges fixes. Nous auditons vos garanties existantes avant de proposer une couverture adaptée à vos besoins réels, articulée avec votre assurance vie.
Vérifiez d’abord les agréments : un conseiller sérieux est immatriculé à l’ORIAS et dispose du statut CIF, idéalement membre d’une association comme la CNCGP. Assurez-vous ensuite qu’il propose une gamme diversifiée de solutions et débute par un audit complet de votre situation, sans vendre un produit d’emblée. Arc Gestion Privée réunit ces garanties et connaît les caisses des professions libérales.
Non. Si nos deux bureaux de Narbonne (Aude) et Montpellier (Hérault) nous ancrent en Occitanie, Arc Gestion Privée intervient dans toute la France. Nous recevons en cabinet comme en visioconférence, ce qui permet d’accompagner les professions libérales partout sur le territoire, y compris celles dont l’emploi du temps est serré. La qualité du suivi dans la durée ne dépend pas de la distance : elle repose sur des points réguliers et un interlocuteur dédié. Prenez rendez-vous au format qui vous convient.